Innehåll
Checkinlösen är en term som beskrivs genom att returnera en check till ett finansiellt institut för kontanter. Det skiljer sig från insättning eftersom pengarna levereras direkt till kunden och inte läggs till ett kontosaldo. Det kan också hända när beloppet delas upp och kunden placerar en del på ett konto och tar resten kontant. Denna operation utgör en risk för banker eftersom de kommer att leverera pengarna omedelbart till kunderna, vilket ökar chanserna för att institutionen inte kommer att kunna ta emot pengarna från checken och förlusten av det levererade beloppet kommer att ske. På grund av denna risk har banker vanligtvis vissa regler som dikteras av FEBRABAN - Brazilian Federation of Banks - för att genomföra denna operation
Att känna kunden
Banker måste vara säkra på lådans identitet innan de tar emot checkar, om det finns ett problem och det är nödvändigt att kontakta den utfärdande kunden. På grund av detta regleras reglerna till förmån för mottagaren. Vissa banker kräver att personen är bankkund för att tjäna ut checken och andra kommer att ta ut checkar som utfärdas av sina kunder till förmån för icke-kunder, men kan ta ut en avgift för denna tjänst. Många banker betalar in statliga checkar, såsom sociala förmåner, samt skatterefusionscheckar, men återigen kan det finnas en avgift för denna tjänst. Även för kunder kräver banker vanligtvis en form av officiell fotolegitimation för att kunna ta ut en check, till exempel ett körkort, identitetskort eller pass. Om verifiering görs för ett företag snarare än för en enskild person kan banker kräva bevis för att den person som presenterar checken är företagets auktoriserade representant.
Tillgång till medel
När du tar ut en check som utfärdas från ett checkkonto i din bank, kontrollerar finansinstitut att kontot har tillräckligt med medel för att täcka checken. De kontrollerar också att det inte finns några begränsningar för att betala den aktuella checken och att kontosituationen är normal och att debiteringar är tillåtna. Om checken är från ett annat finansiellt institut kan en bankrepresentant försöka kontakta den utfärdande institutionen per telefon för att se om det finns medel tillgängliga för att ta ut checken. Banker har ofta penningmatchningspolicyer för sina kunder, vilket kräver att den som tar ut checken har en balans som är lika med eller större än det nominella värdet som visas på checken, så att de kan få pengarna för transaktionen omedelbart.
Kontrollera information
Innan en utbetalning av en check måste bankrepresentanten kontrollera att det inte finns några oegentligheter eller problem med hur den utfärdades. De verifierar att värdet i ord är detsamma som det numeriska värdet som uttrycks i dokumentet. Dessutom verifierar de emittentens signatur och att kontrollen inte har ändrats på något sätt, vilket kan indikera bedrägeri. Bankrepresentanter måste också undersöka datumet för utfärdandet av checken, även om lagstiftningen anser att checken är en kontant betalningsorder, vilket innebär att även om checken är för framtida betalning, om det finns pengar och inga problem, är checken betalas på presentationsdagen. Det finns också frågan om utgångsdatum sedan dess utfärdande, som måste verifieras i enlighet med gällande lagstiftning.
Godkännande
Det finns en mängd olika sätt som den som presenterar checken kan stödja checken och bankerna vägrar att betala checkar med olämplig påskrift. Om checken innehåller en restriktiv påskrift, såsom "endast insättning", kan inte checken tas ut eller delas för att göra en insättning. Vissa människor kan placera en villkorlig rekommendation på en check, till exempel "Utfärdas till så och så efter avslutat trädgårdsarbete." Eftersom banken inte har något sätt att verifiera att villkoret är uppfyllt kan denna typ av godkännande inte användas för att rabattera kontanter. Vanligtvis accepterar banker endast checkar som har en tom påskrift, och mottagaren undertecknar sitt namn framför kassan. Om checken utfärdas till två personer åtskilda av ordet "eller", såsom "Betala så-och-så eller Sicrano de Tal, eller din beställning", kommer banken att acceptera checken med en eller den andra personens signatur. . När det innehåller ordet "e" måste båda parter underteckna kontrollens baksida. Vissa banker kan också kräva att båda parter är närvarande och uppvisar en legitimation för att kunna ta ut checken.
Korsning
Ibland kan banker kräva att kontrollen korsas, vilket innebär att de bara kan sättas in och inte kan tas ut hos kassan. Efter att checken har deponerats, kommer banken att begränsa tillgången till medel under ett antal dagar, som bestäms av federal lag. Kontroller kan passeras beroende på belopp, det faktum att kontot har haft kassakrediter upprepade gånger eller om banken upplever ett avbrott i sina informationssystem på grund av en nödsituation. Dessutom kan korsningen utföras på kontroller som presenteras mot konton för nya kunder, som har öppnats i mindre än 30 dagar.
